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那些年屌丝用过的信用卡

了解借记卡请移步本文姊妹篇《那些年屌丝用过的借记卡》。

近年来,信用卡已经成为了年轻一代生活不可或缺的物件。即使是我等Diors,在购物完毕付账的时候,也不再需要掏出一大叠现金,而是掏出一张卡片一刷,轻松结账走人。而且,如果你想要顺畅的网(sheng)购(qian),尤其是海淘,有一张趁手的双币信用卡是必不可少的。

现在的卡族真是不少,各大信用卡论坛里的大神数不胜数。但是看签名都是各种白金,额度各种几十w,实在是太高端了。我的这篇文章没有涉及什么高端卡片,也没有长篇大论的各种用兑换为航空里程、加油卡一类的数据整理和技术分析,只是聊聊自己用过的几张信用卡的情况,欢迎各位网友补充和交流用卡心得。

本屌办过的信用卡大都有以下特征:

1) 容易申请,最好能网申,而且申请很容易通过。我是从大学本科的时候开始申请和使用信用卡,所以那些需要各种证明的才能办下来的估计不会出现在本文中;

2) 要免年费,起码也要能刷够次数免年费,不解释;

上面两条是我的硬性条件了,其他就看卡的特点了,比如有的适合海淘、有的适合超市、有的方便兑换个麦当劳肯德基或者电影票甚至哈根达斯星巴克装下高富帅,有的可能仅仅是因为卡面好看有特色一类的,就具体情况具体分析了。

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1、招商银行

1.1. 招商银行 - YOUNG卡(已不用)

这卡也是读本科时对各种信用卡傻傻分不清楚,其实就是什么都不懂的时候瞎办的。换过一次卡,所以竖版的百事联名卡和标准Young卡都有一张。

据说该卡是国内首张双币学生信用卡,从2009年开始,为了防范套现以及坏账,招商银行已经停止了对young卡的发行。但是已发出的Young卡仍可正常使用。

能称为特色的估计也就是每月免手续费取现一次的优惠了,注意是免手续费,不是说预借现金也可以免利息。此外就是当时学生申请比较简单(现在估计不行了),本科生信用额度为3000元人民币,研究生信用额度为5000元人民币,博士生信用额度为8000元人民币。卡面的那菊花算特色么?貌似是招行卡标志?咳咳,好吧我知道招行工作人员说那是葵花……

年费政策:招行的卡一般都是这样的,免首年年费,每年持卡消费(包括在ATM上取款)6次及以上可免除下一年年费,经咨询,网上交易也计入6次中。

招行卡现在首次办的时候征信貌似还挺认真的,不过对招行持卡用户来说,再申请更多的招行卡就十分easy了(当然估计要信用记录良好)。我用了一段时间young卡之后,再申招行的AE金和全币种信用卡(上学没毕业的状态下),都是网上登陆一下然后选个卡种而已,不需要补充任何信息,也没有任何电话征信一类的,就直接寄卡了,效率很高。

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1.2. 招商银行 - 美国运通金卡(在用,海淘推荐)

貌似这是我目前刷的最多的信用卡,主要是卡面很有特色(好歹也是“百夫长”啊,没听说过的建议了解下美国运通),适用范围也比较广,无论是国内银联刷卡消费,还是海淘(AE的砍单率比V/M那些低多了),都能轻松胜任。

另外就是AE卡的积分比较有特色。对了,忘了说招行的积分制度本来就很“有特色”,20人民币积1分!坑爹吧,不过有些送积分的活动还是挺大方的,所以招行的积分其实还是挺值钱的。另外,招行对支付宝/财付通快捷支付交易都是计算积分,所以网上购物用这张卡也不错,大大扩展了这张卡本来就广泛的适用范围。

上面说的都是招行信用卡积分本身的特色,AE卡积分除了能当招行信用卡积分使用外,还能兑换专属的东东,详见这里。但是刚刚收到消息,从2013年11月1日后,就不能兑换原来AE专属的7家航空公司里程、国外3家九点积分和专属旅行用品了,这也使得AE积分的价值大打折扣。

此外需要说明的是,AE积分和招行信用卡积分不是一个账户,所以如果你两个账户里都有积分,就得保证至少有一张AE卡和一张普通信用卡,否则一旦销卡,对应的账户积分就清零了。

此卡最大缺点:正面的那个银联标志,真实丑死了。难道银联就不允许把它挪到后面么……

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1.3. 招商银行 - 微博达人信用卡(仅用来参加银联卡活动)

这个卡是招行给我手机发短信推荐,然后回复了个字母直接寄过来的……唯一的用处是:招行经常有针对银联单币卡(62开头)的活动,这是我保留此卡的唯一目的。

特色方面,除了招行信用卡的固有特点和活动外,主要有:卡面个性域名 / 达人升级增信用卡积分 / 信用卡消费赠达人积分 / 生日当月双倍积分 / 每月首笔取现免手续费(不是利息)

需要先申请微博达人才能办,具体情况这个官网页面说的更详细:http://club.weibo.com/card

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1.4. 招商银行 - 全币种国际信用卡(在用,推荐)

首先值得一提的是,新版的招商银行全币种国际信用卡是符合国际EMV标准且具有VISA payWave功能的芯片信用卡,提供了“传统磁条+芯片+非接触式刷卡(Visa payWave)”功能。

此卡特色比较鲜明:有效期内无条件免年费 / 全币种免收货币转换费 / 不支持银联(因此卡面比较漂亮)

因为不支持银联,所以用途很明确了,也就不会有什么国内刷卡消费的活动。

 

2、中信银行

中信的2张信用卡,一张是标准银联单币信用卡,一张是单VISA不带银联标。自己现在,62开头的银联卡在国内可以参加银联渠道的各种活动,而在境外用单标的V/M卡可以避免不想刷银联渠道的时候仍然强制刷银联。下面详细介绍这两张卡。

2.1. 中信i白金(在用,银联卡中强烈推荐)

这是目前免年费门槛最低的白金卡么?从2013年6月30日起,原本480年费的中信i白金首年免年费,年内刷卡消费(含取现与不计积分交易)满12次即可减免次年年费。

申请门槛也很低,似乎在其他银行的信用卡额度超过10000即可申请(无须提供证明,银行是可以查你的个人征信情况,征信报告里有最高授信额度),审批成功后额度目测不少于15k。

积分方面,估计是兼顾了年轻一族,此卡所有消费双倍积分,生日当天4倍积分(网购也积分,除了一些中信规定的零星交易,见下图,或见此贴讨论)。

注意支付宝、财付通不算积分的是“网银交易”,快捷支付妥妥的算积分。

这个卡叠加参加中信信用卡的一些优惠活动,偶尔装高富帅很管用:比如9积分兑换星巴克、哈根达斯一类的,详见卡片官网,还有精彩365活动(即合作商家消费5折,这个还算给力)。

另外就是出行方面有不少优惠,通过中信指定渠道订票,赠送1500万航空意外伤害保险,2小时1000元航班延误险,1万元意外伤害险!最给力的当然还是赠送的龙腾卡(见下文)。

从2014年9月1日起,新申请中信i白金的卡片和到期换卡、补发的卡片,都升级成符合《中国金融集成电路(IC)卡规范》(PBOC)的IC信用卡,使用方式有是:传统磁条、芯片(PBOC)、非接触拍卡(闪付/Quick Pass),详见下图(卡函背面说明):

附:中信银行i白金信用卡在线申请链接

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2.2. 中信银行全币通信用卡(境外偶尔用)

首先,有效期内免年费(高达2000元)。

其次,卡片漂亮,没有银联标志,Visa Signature介于Platinum和Infinity之间,是一张高级卡。

作为全币种卡,中信全币通信用卡也是免1.5%的货币转换费的,消费后直接用人民币记账,实质是单币卡。

境外VISA通道3倍积分,但是需要注意中信银行信用卡是按卡片分别积分(和招行不同),但是经过向客服确认,中信i白金和中信全币通信用卡的积分是可以合并使用的。

免境外取现手续费:2014年底前境外不限次数免取现手续费,如若使用最好提现溢缴款,这样不会产生利息。

境外消费返现5%:2014年底前通过境外VISA线路消费满3000元(等值480美元),即可次月返现5%,每卡每月最多返100美元,只有5000个名额。

此外,和中信i白金的权益类似,在指定渠道购机票(各航空公司官网,以及携程/艺龙),赠送1000元航班延误险和1500万航空意外险。

本卡的最大不足之处是没芯片,虽然招行全币种刚发布的时候也是没芯片的,但是现在招行已经推出EMV芯片全币种卡并且支持VISA payWave,中行也早有了EMV芯片卡,所以在安全性上中信全币通还是略差些,而且如果在欧洲旅行,没有EMV芯片的信用卡会在部分POS机上被拒付。

另外还有一个细微的不足,就是在转换汇率上MasterCard是普遍优于Visa的,但是Visa胜在支持的货币比较多。

附:中信银行全币通信用卡在线申请链接

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附:龙腾卡介绍(中信白金信用卡赠送)

中信白金信用卡赠送,在国内主要城市机场、部分国际机场以及几个高铁站可以享受“贵宾登机”服务,提供免费休息室、免费杂志、专用安检通道!

随中信i白金寄来的,送8个点,大部分机场每次消耗1个,高铁站每次消耗0.5个,可以带小伙伴一起用,有效期一年,貌似自己买的话,一个点数要150元?

中信每年送龙腾卡点数的政策会变化,最新(2014年8月1日至2015年1月31日)的政策是:

2014年8月1日(含)后成功获批i白金卡客户:批卡60天内计积分交易累计满999元后赠送2次贵宾登机权益,180天内计积分交易再累计刷满19,999再送2次权益。
2014年8月1日(不含)前成功获批i白金卡客户:自2014年8月1日起,60天内计积分交易累计满999元后赠送2次贵宾登机权益,180天内计积分交易再累计刷满19,999再送2次权益。

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3、交通银行

3.1. 交通银行沃尔玛金卡(MasterCard)

说说交通银行信用卡的特色:我觉得首先是申请最容易,批卡速度那不能用“快”来形容,我觉得可以称之为“急”了,让人感觉是发卡量没达标一样。网申流程很简单,我没提交任何财力证明文件,网申完了之后几分钟内直接收到批卡成功短信,告知额度(比想象中高很多),第二天寄卡,EMS次日达……(上述现象发生时间为2013年7月)

交行的卡在积分方面相当厚道,不过基本上要参加相应的活动才有。典型的活动是“最红星期五”,比如拿交行和沃尔玛的联名卡举例,每周五在沃尔玛刷交行卡,可以获得5%的刷卡金返还。还有一些商家有更高倍的积分!如果你所在的城市有很多沃尔玛店,申请个沃尔玛卡是很不错的选择。积分兑换沃尔玛刷卡现金比例见下表,也可以在此网页使用积分试算器。

兑换积分数量*

各积分区间对应的兑换率

3,000–6,000分

6,001–10,000分

10,001分及以上

0–6,000分

0.25%

6,001–10,000分

0.25%

0.50%

10,001分及以上

0.25%

0.50%

1.00%

 

首次申请的朋友需要注意,这个沃尔卡联名卡有MasterCard双币和银联单币种两个版本,如果是第一次申请交通银行信用卡,首卡是不能选择双币联名卡的,只能选择单币种联名卡,但是可以选择双币标准信用卡,不知道交行此举意为如何。

所以如果之前未持有交行信用卡,想申请此双币联名卡的朋友,只能曲线救国了。

此外,交行的各种刷卡金的活动实在是多如羊毛,例如各种最红星期五,美食200返100刷卡金一类的。但是交行的另一个特点是活动的规则都比较复杂,有兴趣的朋友可以去交通银行信用卡官网查看。

附:交通银行信用卡在线申请链接(目前有活动,首次申请交行卡送100元刷卡金。——2013年12月注)

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4、工商银行

4.1. 中国工商银行 - 牡丹交通卡()

这东东也好意思拿出来晒?北京的车主应该都认识……外地也用不到,就不多说了。

作为信用卡使用有什么特色么?加油95折?永久免年费算么?那个芯片可不是EMV哦,是用于北京市驾驶员交通管理信息存储,可记录驾档信息、交罚信息等。

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4.2. 中国工商银行 - 多币种信用卡(境外主刷)

这卡是最早一批出来的多币种卡吧,适用于海淘、出国等,是真正的多币种、免货币转换费的信用卡,因为自带了一堆账户。

要说特色的话,每期账单都是下面这样的算特色么?有人不推荐没事办这个卡玩,理由是查个人信用报告上也有一堆账户,申办新卡如果征信的MM没看清,会误认为你已经有大把信用卡还在恶意办卡……

另外吐槽一句,宇宙行的信用卡真难批啊……而且额度死低,据说还有人办下来额度是几百的,囧……

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4.3. 中国工商银行 - 闪酷卡(冷却中…)

新玩意儿,可能很多人没见过。这是银联的“闪付”(Quick Pass)概念的卡,详见银联的解释

暂且把他当做一个电子钱包吧,可以挂在任意一张工行信用卡下面。从这张信用卡上可以“圈存”不超过1000元的现金给这张卡(圈存实时扣除信用卡额度,但是不消费不会记账,不想用可以再“圈提”回去)。然后在支持银联“闪付”的终端消费,用“拍卡”的方式就能完成交易,无须签名和密码。

我估计交易时终端在线和离线是都可以完成交易的。但是这样的话也有个问题,就是如果卡丢了,里面已经圈存的钱就可能真丢了(因为可以离线交易嘛)。这也很符合“电子钱包”这个用途。

据说以后还能当公交卡用什么的。不过目前看来,是过分超前的产品,没什么用处,大多数银行网点的工作人员也不熟,销卡和办业务都麻烦。

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5、中国银行

5.1. 中国银行 - 中银淘宝校园卡(已不用)

奇葩物,银行工作人员来学校忽悠的时候办的,当时没听懂,办下来之后就立即销卡了,因为:没有信用额度……

注意中银淘宝信用卡和中银淘宝校园卡是不一样的,后者(就是我办的这张)虽然看起来和用起来一切都和前者类似,但是没有信用额度的,就是相当于借记卡了,只能用溢缴款消费,但也不用奢望利息。

既然是借记卡,在省内(具体哪个省要在办卡时指定)取现也就没有手续费了,存款貌似和信用卡还款类似,怎么存都没手续费。所以我觉得唯一的用途是:适用于“外地存钱,本地消费或者取现”的情况,所以这卡叫做“校园卡”倒也真没错。

不知道是不是因为销了这张卡,我后来申请中行信用卡屡次被拒。

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6、建设银行

6.1. 建设银行 - 龙卡名校卡(冷却中…)

VISA双币种,根据官方的说法,”龙卡名校卡是我行与国内著名高校联合发行的国际标准的双币种信用卡,主要面向我国著名高校在校师生及已毕业校友发卡。龙卡名校卡卡面以您所在母校的校名、校徽等为设计图案,凸现名校特征,使您在每一次刷卡时都能彰显自己的独特身份。”分为金卡和普卡,身为交大学子,怎能不各办一张,呵呵。

金卡:在校教职工、毕业且已经参加工作的校友可办理金卡。普通卡:在校本科、研究生可办理普通卡。普通卡持卡人参加工作后,只需提供一定的工作证明,即可换办金卡。

卡片特色方面,应该很明显了。对了,还有:每年建行都将您持卡消费金额的1‰反馈给母校,作为您对母校的爱心捐助基金,使您在日常消费中对母校奉献了爱心;同时您还可以使用该卡直接参与母校年度捐款(20元/人/年),呵呵……

对个人来说,除了卡面有点特色(具体好不好看这个根据学校见仁见智……),就是张标准龙卡,卡片使用本身倒是没什么特色。

建行信用卡免年费的门槛挺低的:普卡和金卡每年刷卡消费或取现3次(不限金额)、白金卡每年刷卡消费或取现18次(不限金额),免当年年费。

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该日志由 xieyc 于2013年10月07日发表在 败家 分类下, 你可以发表评论,并在保留原文地址及作者的情况下引用到你的网站或博客。
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目前共有 7 条留言 【 访客:5 条, 博主:2 条 】 访客以 5:2 暂时领先博主!

  1. 地板
    shasha:

    牡丹交通卡上的芯片虽然不是EMV,但和现在发行的借记卡上的芯片是一样的,通过此芯片,即可消费,无需磁条……

    2013-10-09 12:05
    • 还会评论了 😉
      那个芯片不是交管局用的么?还能消费用了 ❓ @shasha

      2013-10-10 17:05
      • shasha:

        那个芯片就是用于普通的消费,在有芯片的pos机上,优先使用芯片消费,至于交管局,不太清楚,一般都是违章了,直接网上可以查到,用此卡交罚款即可 @smallerxie

        2013-10-12 13:19
  2. 板凳
    xx:

    用过就后悔,上当了

    2013-12-01 13:43
  3. 沙发
    掩耳:

    我查了一下自己的征信报告,大学时有张额度为500的信用卡。。。一直没用

    那我想申请一张国内网购兼顾海淘卡,办哪家好呢?

    2014-02-18 22:50

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