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招商银行信用卡巧用要点(大部分也适用其他银行)

这篇文章网上流传较广,很有用处(估计是某个屌丝学生写的……),但部分内容有些过时了。故结合自己经验,重新整理了一下。

最后更新:2013年7月

1、招行大部分信用卡首年免年费,每年用信用卡刷卡6次以上,免第二年年费。如果忘记刷6次了,一发现有年费马上给800打电话,然后赶紧刷满6次,年费还可以退的。开通信用卡的网上支付功能可以帮你更快完成任务。网上交易也可以计入免年费的6次中。这个“每年”应该是以卡片有效期月份计算的,而不是自然年,在免年费当期的账单上会有记载,可以注意一下。

2、如果不急,可以在有“办卡送1000分积分”的活动或者不错的礼品时才去办卡,填表以前问清楚送什么礼品,表现出没礼品就不办的样子。不要办太多张,一张基本足够了(多张卡额度是共享而不是加倍的)。如果真的办了很多张,可以把不用的卡拿了礼品后注销。但是开卡送积分或者送礼的活动,一般都不送给已有信用卡的和销户不足半年的客户。

3、办一张招商银行一卡通(借记卡)与信用卡关联,可以自动还款,更主要的是免一卡通的管理费,省钱又方便。

4、开通招商银行网上银行,可以更方便的查询信用卡和一卡通的交易情况。

5、关注积分兑换礼品,有稍微好点的DD赶紧换。关注积分活动,有稍微好点的活动(比如“招行联手亚马逊,信用卡一键支付享5倍积分”等)时结合自己实际情况适当参与。建议不要换市面上能买到又不需要的东西,没太大意思。“积分+x元”的也不要换。可以考虑换一些纪念版的东西,虽然不实用。个人觉得换麦当劳什么的也不错。

6、如果别人有小额的汇款需要转账给你,把信用卡卡号告诉人家,免手续费的。如果汇款比较大额,那就考虑一下,因为取现要1%手续费,溢缴款转到一卡通里要千分之五(溢缴款只能转到同一身份证办的卡里,招行或者其他行的卡都可以,都是千分之五)。 如果是YOUNG卡,每月可以免手续费取现一次,可以最多取2000(ATM升级后,单次取现有提升),那可以多汇点。如果每个月消费额比较大需要还款,多汇点也没问题。

7、如果信用卡丢了,不要挂失,先查一下有没有被人盗刷,如果没有,就打800电话要求把额度调成0,或者销卡,推荐在网上银行里自助把额度调到0(这一种是可以随时自助恢复回几K或者几W的,电话的就不行。)如果已经被盗刷了,超过60就挂失,没超过还是同之前,因为挂失要60块。(如果超过60还不太多的话,建议也直接销卡或者调额度,因为申请赔偿需要花费很多时间和精力而且很可能拿不回钱。)如果卡丢了又没有挂失的话,接下来,重新到招行里填一张和以前卡种类不同的信用卡申请表,只需要写身份证号和签名,其他不用填。等新卡拿到,电话800要求恢复额度(因为如果申请补卡要20块,但是申请新卡免费),再要求注销旧卡。

8、买大件利用免息分期,各商户不同。比如某商场6个月免手续费,12个月2.5%,当然6个月了。不过一般名表,黄金等不能分期,电器和百货才可以。招行信用卡分期额度是独立于信用额度外的。是根据综合情况授信的。每次分期前,打800电话咨询一下,是否可以分期指定金额和期数。

9、信用卡申请表背面的合约一定要看清楚,有疑问打800问。反正MM声音甜美态度亲切,电话还免费。

10、每月按时全额还款,只刷卡不取现,不给银行任何收费的机会。能刷银联的地方就不刷VISA或者MASTER线路。

11、如果和父母不在一起,可以办一张附属卡。父母往主卡里存钱,自己在外地用。或者自己用主卡,父母用附属卡刷,自己还钱,当赡养费。不过不推荐给父母办附属卡,因为没密码,万一老人把卡掉了还是很麻烦的。

12、理论上只能给父母子女和配偶办附属卡,但是实际上只需要两个人的身份证就可以了,所以给BF或者GF办是没问题的,兄妹也可以操作,前提是自称夫妻。

13、如果家里或者公司邮政系统好,建议选择E-mail帐单加纸质帐单,纸质帐单一年12张订在一起可以当明细帐本用。

14、每个月消费的额度不要超过总额度的一半,因为办了自动关联还款后,如果一个月把额度都用光了,记帐日到还款日中间那18天就没得刷了,而那几天是刷卡免息时间最长的日子。

15、不要相信“欠着银行的钱不用利息,自己的钱又在银行里多生了一个多月利息”的鬼话。活期利率这么低,你消费的那点钱能有多少利息?但是信用卡利息却很高,只要有一次忘了还银行一毛,就要付10块一次的罚金和按全部消费金额计算的利息。

以下来自网友和博主补充:

16、尽量全额还款。如果没有全额还款,那么从刷卡那天开始总消费额都计万分之五日息。如果已经产生利息,注意还款时会先还手续费和利息,最后才还你刷的钱。至于“按最低还款额还款”有时也可以尝试一下,据说最低还款有助于提高信用额度。

17、注意很多商户是不积分的,比如学校交费、房地产、汽车加油等。但是招行信用卡有一个相比其他银行的巨大好处,就是:支付宝和财付通快捷支付有积分!

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该日志由 xieyc 于2013年07月27日发表在 败家 分类下, 你可以发表评论,并在保留原文地址及作者的情况下引用到你的网站或博客。
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